Lenen bij de bank? Doe het niet.

Een publicatie van: drs Jos Faarts

Een bank zal een ZZP of MKB bedrijf eindeloos van het kastje naar de muur sturen en doen alsof een lening wel te krijgen is. De bank vraagt allemaal stukken op die je niet zelf kunt beantwoorden. Je moet dan naar de boekhouder of accountant die daarvoor kosten rekent. Aan het einde van het liedje blijkt dat je niet kunt lenen, en dan heb je dus wel die kosten voor je accountant. Voor de kleinste ondernemers: lenen bij de bank? doe het niet. Er zijn vast ook andere oplossingen.

De rol van de bank

De rol van banken bij het verstrekken van leningen aan kleine bedrijven, zoals ZZP'ers (zelfstandigen zonder personeel) en het MKB (midden- en kleinbedrijf), is van groot belang. Hier zijn enkele aspecten van de rol van banken op dit gebied:

1. Kredietverstrekking: Banken zijn traditioneel belangrijke bronnen van financiering voor kleine bedrijven. Ze verstrekken leningen aan ZZP'ers en MKB-bedrijven om hen te helpen bij het financieren van hun activiteiten, zoals het aanschaffen van bedrijfsmiddelen, het financieren van werkkapitaal of het ondersteunen van groeiplannen.

2. Beoordeling van kredietwaardigheid: Banken spelen een cruciale rol bij het beoordelen van de kredietwaardigheid van de aanvragers. Ze analyseren de financiële gezondheid, de kredietgeschiedenis en andere relevante factoren om de risico's van leningverstrekking te beoordelen. Op basis hiervan bepalen ze de voorwaarden, rentetarieven en het bedrag dat aan het bedrijf kan worden geleend.

3. Risicobeheer: Banken hebben een verantwoordelijkheid om hun eigen risico's te beheren bij het verstrekken van leningen aan kleine bedrijven. Ze voeren zorgvuldige risicoanalyses uit om ervoor te zorgen dat de leningen op een verantwoorde manier worden verstrekt. Dit omvat het afwegen van de financiële stabiliteit van het bedrijf, de sector waarin het actief is en de economische omstandigheden.

4. Financieel advies en ondersteuning: Banken bieden vaak financieel advies en ondersteuning aan kleine bedrijven. Ze kunnen helpen bij het opstellen van een businessplan, het optimaliseren van de financiële structuur, het adviseren over financieringsmogelijkheden en het bieden van algemeen zakelijk advies.

5. Alternatieve financieringsvormen: Naast traditionele leningen bieden banken ook alternatieve financieringsvormen aan kleine bedrijven, zoals rekening-courantkredieten, leasing, factoring en andere vormen van bedrijfsfinanciering. Deze opties kunnen flexibiliteit bieden op basis van de specifieke behoeften van het bedrijf.

Het is belangrijk op te merken dat de rol van banken in het verstrekken van leningen aan kleine bedrijven aan verandering onderhevig is. Met de opkomst van alternatieve financieringsmogelijkheden, zoals crowdfunding en online kredietverstrekkers, hebben kleine bedrijven nu toegang tot een breder scala aan financieringsbronnen. Desondanks blijven banken een belangrijke speler in het verstrekken van leningen aan ZZP'ers en MKB-bedrijven, en hun expertise en financiële diensten zijn nog steeds van onschatbare waarde voor veel ondernemers.

De rol van de accountant

De rol van de accountant bij het verkrijgen van een lening bij de bank kan verschillen, afhankelijk van de specifieke situatie en het type lening. Over het algemeen kan de accountant echter een belangrijke rol spelen bij het beoordelen van de kredietwaardigheid van het bedrijf en het verstrekken van financiële informatie aan de bank.

Hieronder staan enkele taken van een accountant bij het verkrijgen van een lening bij de bank:

1. Financiële analyse: De accountant kan een grondige analyse van de financiële gegevens van het bedrijf uitvoeren, inclusief de winst- en verliesrekening, de balans en de kasstroomoverzichten. Op basis hiervan kan de accountant een beeld krijgen van de financiële positie van het bedrijf en eventuele financiële risico's identificeren.

2. Kredietwaardigheid beoordelen: De accountant kan helpen bij het beoordelen van de kredietwaardigheid van het bedrijf door het analyseren van de financiële gezondheid, het risicoprofiel en andere factoren die van belang zijn voor de bank. Op basis hiervan kan de accountant de bank adviseren over het bedrag dat verantwoord kan worden geleend aan het bedrijf.

3. Financiële prognoses: De accountant kan helpen bij het opstellen van financiële prognoses, zoals een liquiditeitsprognose en een resultatenprognose. Deze prognoses kunnen worden gebruikt door de bank om een beter beeld te krijgen van de toekomstige financiële prestaties van het bedrijf.

4. Financiële rapportage: De accountant kan helpen bij het opstellen van de financiële rapportage die door de bank wordt vereist, zoals jaarrekeningen, tussentijdse financiële rapportages en andere financiële documenten.

5. Adviseren over de juiste financieringsvorm: De accountant kan adviseren over de juiste financieringsvorm voor het bedrijf, zoals een termijnlening, een rekening-courantkrediet of leasing. Op basis van de behoeften en het risicoprofiel van het bedrijf kan de accountant de bank adviseren over de beste financieringsvorm.

Kortom, de accountant kan een belangrijke rol spelen bij het verstrekken van financiële informatie aan de bank en het beoordelen van de kredietwaardigheid van het bedrijf. Door samen te werken met de accountant kan het bedrijf een beter beeld krijgen van zijn financiële positie en de juiste financieringsvorm kiezen die past bij de behoeften en doelstellingen van het bedrijf.